被保険者が死亡した場合は原則として死亡保険金が支払われますが

被保険者が死亡した場合でも死亡保険金が支払われない場合があります。

この記事では死亡保険金が支払われない場合を説明していきます。

支払われる保険金の種類

■死亡保険金

保険期間中に被保険者が死亡したときに支払われるもの

■満期保険金

保険金の満期日に被保険者が生存しているときに支払われるもの

■高度障害保険金

生命保険の特約として定められたもので保険約款に定められている高度障害状態になった場合に支払われる。

例えば、両目とも関税に失明したり、言語そしゃく昨日の完全喪失などのかなり重度のものが定められています。

保険金が支払われない場合

■夫が妻を受取人として10カ月前に5,000万円の生命保険に加入していたが事業の失敗を苦にして自殺してしまった場合は保険金は支払われる?

被保険者が契約日から2年以内自殺した場合は保険金は支払われません。

■夫が妻を受取人にして生命保険に加入していましたが、大きな犯罪を起こし死刑となってしまった場合は支払われる?

被保険者が、犯罪または死刑の執行により死亡した場合は保険金は支払われません。

■保険金の受取人を子供にしていて被保険者を妻としていましたが、浮気を理由にご主人が妻を殺害してしまった場合は保険金は支払われる?

保険契約者が故意に被保険者を死亡させたときは保険金は支払われません。

また、戦争などで被保険者が死亡した場合は保険金が支払われません。

死亡した被保険者の数によっては死亡保険金の全額を支払ったり、その一部を削減してしまう場合があります。

保険金が支払われない理由としては生命保険制度の健全な運営に支障が出たり、保険契約者の利益を損ねるという理由もありますし、公益に反する事になるからです。

災害による保険金の給付金が支払われない場合

夫が妻を保険金の受取人として死亡保険金を3,000万円、災害割り増し特約2,000万円の特約付き生命保険に加入していましたが、酒酔い運転により死亡した場合は保険金は支払われるかというと災害割増特約の2,000万円は支払われないことになります。

保険約款では災害による保険金や給付金が支払われない旨が次の通り定められています。

①契約者または、被保険者の故意または重大な過失によるとき

②災害死亡保険金受取人の故意または重大な過失によるとき(受取人が数人いる場合は他の受取人に対して残額を支払うことになります。)

③被保険者が犯罪行為をしたとき(保険約款ごとに取り扱いが異なる場合もあります。)

④被保険者の精神障害または泥酔状態を原因とする事故によるとき

⑤被保険者が運転資格を持たずに運転した場合に生じた事故によるとき

⑥被保険者が法令に定める酒気帯び運転またはこれに相当する運転をしている間に生じた事故によるとき

⑦地震、噴火または津波によるとき

⑧戦争そのほか変乱によるとき

ただ、⑦と⑧の場合は死亡した被保険者の数によっては保険金の全額が支払われたり、一部を削減して支払うことがあります。

重過失とはどういったこと?

過失というのは不注意のことですが、法律上は重過失と軽過失の2通りに分けられます。

過失は不注意の程度が大きいことで、故意と同視できるような場合を意味します。

災害による保障の特約は死亡が「不慮の事故を直接の原因として」生じたものであることが必要です。

保険金が上記以外に支払われなかった裁判例もあります。

喘息持ちの人が遊園地の客席部分が回転する遊戯施設に搭乗してその終了後に死亡した場合、災害補償特約に基づく保険金が支払われるか?というものがありましたが、判決では遊戯施設への搭乗が直接の原因ではないとして保険金の請求は否決されています。

自殺でも保険金が支払われる場合がある

基本的に自殺した場合は保険金は支払われませんが、支払われる場合もあります。

■契約日または復活日から3年1カ月後の自殺

ほとんどの保険約款では被保険者が契約日または復活日から3年以内に自殺したときは保険金は支払われないと規定されていますので3年をすぎた後の自殺の場合は保険金が支払われます。

■他人に自分を殺すように依頼して殺させた場合

これは自分を殺すことを目的としているわけですから自殺にあたり保険金は支払われません。

■保険契約後に極度の精神障害により自殺をした場合

精神疾患の発症が保険契約の後であり、自由な意思決定に基づく自殺ではなく極度の精神衰弱症による自殺と考えられますので保険金は支払われます。

まとめ

原則として保険金は支払われるものですが、保険契約者の利益を損ねたり、公益に反する場合は

保険金が支払われない事になります。

また、事実とは異なった理由での保険金の請求は却下されますので注意が必要です。

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